PayPass — что это такое, как установить и пользоваться

Общее представление

Современная технология PayPass, разработанная платежной системой Mastercard Worldwide, позволяет совершать покупки при помощи бесконтактной оплатой и без ввода ПИН. Способ помогает сэкономить время на оплату счета и защитить платежный инструмент от мошеннических действий, кражи злоумышленников.

Mastercard PayPass был разработан на территории США. В 2003 году ее использовали для оплаты счетов в кафе общественного питания. Позднее технология распространилась в банковских структурах Канады и Японии, а затем пришла в Европу.

Карта с функцией PayPass в России появилась в 2008 году и доступна только для платежных инструментов Mastercard. Первый продукт с бесконтактной оплатой начал выпускать Московский индустриальный банк. Он был предназначен для студентов, чтобы быстро оплачивать проезд в общественном транспорте или обеды в столовых. Позднее пейпас стали использовать в новых продуктах Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие.

Что такое технология бесконтактных платежей?

Рассмотрим, что это такое – технология бесконтактных платежей PayPass (Пэй Пасс) от MasterCard и PayWave (Пэй Вэй) от Visa.

Наверное всем знакомы соединения Wi-Fi и Bluetooth. Мы пользуемся этими технологиями каждый день. Подключаемся к Интернету, обмениваемся роликами, музыкой и фотографиями. Это возможно на достаточно большом удалении. Bluetooth соединяет до 10 м, Wi-Fi ещё дальше.

Бесконтактные платежи стали возможны с появлением похожей NFC технологии. Отличие заключается в расстоянии между приборами.

NFC, или ближняя бесконтактная связь, соединяет устройства на расстоянии до 10 см. Надежную и простую связь стали применять в системах пропуска, распознавания и для платежей. Пионером использования для осуществления банковскими картами бесконтактных платежей стал MasterCard с PayPass, не отстала и Visa со своим PayWave.

Хранение и обмен данными обеспечивают бесконтактные пассивные NFC чипы с антенной, обеспечивающие моментальную связь со считывающим устройством. Маленький радиус действия и надежное шифрование обеспечивают безопасность бесконтактных платежей.

Устройства, обеспечивающие бесконтактные платежи

Карта с функцией PayPass по внешнему виду не особо отличается от обычной пластиковой карты. За предоставление функционала отвечает специальный чип, встроенный в карту. Торговое предприятие обязано уведомлять покупателей о наличии терминалов для обслуживания устройств пей пасс. Делается это путем размещения специального стикера рядом с кассами для клиентов.

Помимо карт технология бесконтактных платежей применима к брелокам, мобильным телефонам, браслетам, часам.

NFC-технологии

В основе чипа устройства быстрого платежа лежит разработка технологии обмена информацией на ближнем расстоянии. Осуществляется такая связь на высоких частотах и называется near field communication (NFC).

Именно этим объясняется то, как работает система расчетов при воздействии высокочастотного сигнала на устройство Пайпасс.

Помимо чипа, выпускаются ещё специальные стикеры, которые обладают теми же функциями. Его удобно приклеить на тот предмет, который удобней всего использовать клиенту.

В ближайшем будущем прогрессивные клиенты смогут осуществлять платежи при помощи своих мобильных телефонов. Должный уровень безопасности обеспечен благодаря системе EMV — Europay, MasterCard, Visa, а также сервису MDES — MasterCard Digital Enablement Service. Рассмотрим их более подробно:

• APPLE PAY — уже успешно функционирует, владельцы мобильных телефонов данной марки имеют возможность производить расчет с кассиром, поднеся устройство к терминалу. Одновременно нужно прикоснуться к сканеру «Touch ID»;
• SAMSUNG PAY – пока доступен не для всех моделей, инновация встроена в основном в новых моделях.
• ANDROID PAY – находится в стадии разработки.

Технология NFC также используется при проведении масштабных массовых мероприятий. Для идентификации участников мероприятий обеспечивают браслетами с встроенными чипами. Проходя через турникеты, участник проходит регистрацию быстро и удобно.

История развития

Впервые Пай Пасс увидел свет в 2003 году в США. Тогда три крупных банка из штата Флорида раздали первые бесконтактные карты 16 тысячам жителей городка Орландо. После 9-месячного успешного эксперимента, в 2005 году МастерКард начали распространять технологию по миру.

Тогда же MasterCard, совместно с Nokia занимались разработкой программного обеспечения для внедрения Пэй Пас в телефоны, но в то время международный комитет признал это небезопасным.

В России платежные средства с Пей Пасс начали выпускать в 2008 году совместно со Сбербанк. Сейчас с технологией сотрудничают большинство крупных банков страны и каждый год рынок вырастает на 50%.

Учреждения, работающие с технологией

Технология бесконтактного платежа pas применяется кредитными учреждениями как имиджевая инновация.

Эмитентами карт, не требующих ввода пина, являются более 50 банков:

• Промсвязьбанк;
• Русский Стандарт;
• Тинькофф Банк;
• Траст;
• Сбербанк и др.

Такой пластик принимается во всех учреждениях, где есть соответствующие терминалы. Обычно на них пишется о возможности применение той или иной платежной системы.

Сбербанк уже предлагает браслет с бесконтактной оплатой, Акбарс и Альфа-банк разработали собственные часы, а ТКС банк внедрили NFS-кошелек в смартфоны, а Русский Стандарт и МТС внедрили чип в сим-карты для оплаты практически каждым телефоном, необязательно с NFS.

Также технология paypass может быть использована учреждениями, занимающимися продажами онлайн — через сайт или приложение. Для покупки достаточно ввести сгенерированный код, как и при покупке обычной картой.

Какие банки работают с PayPass

Возможностью совершать бесконтактные платежи, оснащены как кредитные карточки, так и дебетовые. Как правило, никакой дополнительной платы за это не взимается, однако перед оформлением пластика все же рекомендуется ознакомиться с тарифами того или иного банковского учреждения. Сегодня большое количество банков работает с PayPass. Найти полный перечень финансовых компаний можно на официальном сайте PayPass.

Вот некоторые банки, выпускающие пластик с возможностью совершения бесконтактных платежей:

1. Сбербанк выпускает как дебетовки, так и кредитные карты. Получить можно классический пластик или с премиальным статусом.
2. Альфа-Банк предлагает также к оформлению карты PayPass обычного или премиального уровня.
3. Русский Стандарт для своих клиентов подготовил пока только кредитки. Дебетовых карт с PayPass пока нет.
4. Промсвязьбанк все новые карточки выпускает с новой технологией бесконтактных платежей.
5. Банк Траст выпускает только дебетовки.

Какие банковские карты поддерживаются?

Данным способом оплаты можно рассчитываться как дебетовыми, так и кредитными продуктами MasterCard. При этом их тарифные планы — полные аналоги стандартного пластика. Перечень финансовых компаний, активно поддерживающих сервис, не ограничивается только территориальными пределами нашей страны. Платёжные устройства можно встретить в любой точке мира. Среди отечественных компаний можно выделить:

• Промсвязьбанк
• Альфа-Банк
• Русский Стандарт
• Сбербанк

Обратите внимание! Наиболее привлекательное кредитное предложение есть у Русского Стандарта — учреждение выпустило бесконтактный мини-пластик, который можно вставить в смартфон вместо сим-карты. В этом случае к терминалу подносится телефон, после чего покупка будет оплачена мгновенно.

Где можно получить карту с Pay Pass

Сегодня многие финансовые организации выпускают продукты с PayPass – и дебетовые, и кредитные. Ознакомиться с полным списком компаний вы можете на официальном сайте PayPass. Наиболее известные партнеры:

• Сбербанк. Выпускает дебетовки и кредитки различного статуса;
• Альфа-банк предлагает классический и премиальный пластик;
• Русский стандарт пока что осуществляет выпуск кредиток с NFC;
• Промсвязьбанк все новые продукты выпускает с поддержкой бесконтактных платежей;
• Траст осуществляет выпуск дебетовок с NFC.

Список организаций-партнеров постоянно увеличивается.

Как установить на телефон

С помощью карточек с PayPass можно совершать платежи не только, приложив пластик, но также и с помощью телефона. Для этого платежный инструмент необходимо привязать к мобильному телефону с помощью специального приложения и технологией NFC. Если ваш мобильный телефон не поддерживает функцию NFC, оплатить покупку телефоном не получится. Название мобильного приложения для оплаты зависит от операционной системы мобильного носителя. Давайте посмотрим, как установиться PayPass на телефоны Apple и на мобильники Android.

На iPhone

Здесь процедура аналогичная, только приложение называется Wallet, а возможность оплаты без карты носит название Apple pay. Клиенту необходимо войти в приложение Wallet, нажать на «плюсик» в верхнем углу экрана и добавить новый пластик. Добавлять можно как платежные карты, так и дисконтные. Оплата осуществляется также при помощи касания телефона платежного терминала. Если на телефоне стоит блокировка экрана, ее необходимо снять или разблокировать мобильник.

На Android

Как правило, смартфоны на Android имеют встроенное приложение Google Pay. Чтобы воспользоваться сервисом, зайдите в приложение. Выберите пункт «Способы оплаты» в боковом меню, нажмите «Добавить карту» или значок «+», затем – «Далее». После этого нужно отсканировать платежный инструмент либо ввести данные в ручном режиме. В завершение процедуры необходимо отметить согласие с условиями для пользователей и ввести проверочный код.

После того как вы нажмете «Готово», с вашего счета спишется небольшая сумма для проверки, которая будет возвращена. Поэтому необходимо иметь положительный баланс.

Если смартфон выпущен компанией Самсунг, то на нем установлено приложение Samsung Pay. Необходимо зайти в него и добавить нужный продукт, нажав соответствующую кнопку. Далее клиент выбирает удобный способ идентификации – пин-код, сканер радужки или отпечатка пальца. Остальные шаги будут такими же, как для Андроида, но в завершение процедуры вам придется поставить электронную подпись.

Настройка Google Pay

После авторизации в Гугл-аккаунте нужно:

1. Зайти в приложение.
2. В боковом меню выбрать «Способы оплаты».
3. Нажать на «Добавить карту» или «+».
4. Кликнуть «Далее».
5. Отсканировать карту или ввести данные вручную.
6. Принять пользовательское соглашение, получить и ввести проверочный код.
7. Нажать «Готово».

После этого сервис снимет незначительную сумму с карты для проверки ее дееспособности, после чего вернет средства назад. Поэтому важно, чтобы баланс на карте не ровнялся нулю.

Как установить Samsung Pay

Перед добавлением карты также нужно авторизоваться в аккаунте Самсунг. После чего:

1. Открыть Samsung Pay.
2. Нажать «+» или «Добавить».
3. Добавить удобный способ идентификации (ПИН-код, сканер отпечатка пальца или радужки глаза).
4. Отсканировать карту или ввести данные вручную.
5. Принять пользовательское соглашение.
6. Ввести код из СМС от банка.
7. Поставить электронную подпись.

Как происходит оплата бесконтактной картой

Оплата с помощью бесконтактной карты во многом проще, чем телефоном или аналогичными платежными средствами с магнитной лентой. Если при использовании мобильных сервисов нужно разблокировать телефон и проходить идентификацию, то с помощью карты все намного проще:

1. Проверить набранную кассиром сумму оплаты.
2. Поднести карту к терминалу.
3. Дождаться, когда экране появится надпись результата транзакции.
4. Убрать карту.

Если сумма покупки выше 1000 рублей, дополнительно придется ввести ПИН-код, саму карту уже можно убрать.

Перед тем, как выбрать способ оплаты стоит осмотреть торговую точку на предмет наличия бесконтактного терминала и наклеек, обозначающих поддержку именно PayPass.

Обратите внимание! С картами МИР, подключенными к Пей Пасс у пользователей периодически возникают проблемы с оплатой из-за прошивки терминала.

Как работает PayPass: оплата покупок и подтверждение транзакций

Международный стандарт EMV и «фирменные» технологии от MasterCard и Visa предполагают схожий порядок действий, основанный на поднесении банковских карт к терминалу на расстояние не больше 10 сантиметров, но порой перед тем – как пользоваться PayPass придется прикоснуться пластиковым носителем к платежному инструменту. Перед совершением платежей лучше еще раз проверить набранную кассиром сумму на терминале.

После прикосновения карты терминал начинает транзакцию. И, если сумма в 1000 или 3000 рублей на территории Российской Федерации не превышена, то оплата произойдет автоматически и без ввода PIN-кода. За границей действуют иные ограничения. В Европе дополнительная проверка начинается с 25 евро, в США – с 15 долларов, а в Великобритании – с 30 фунтов стерлингов. Конкретные значения могут меняться в зависимости от законов страны. При желании суммы для проверки можно изменить в личном кабинете банка или в момент обращения в техническую поддержку (потребуется паспорт).

Также карту можно привязать к мобильному телефону и делать оплату со смартфона – об этом более подробно читайте тут.

В том – как работает PayPass не приходится долго разбираться: технология начинается с выпуска карты, поддерживающей специальный стандарт бесконтактных платежей, а заканчивается у терминала, где транзакции проходят автоматически или после короткой аутентификации. И, хотя производители уже позаботились о безопасности, не стоит забывать и о личной защите конфиденциальной информации: ни с кем не стоит делиться важной информацией, одноразовыми паролями и PIN-кодами.

Функции

Помимо своей основной функции – оплата покупок, технология PayPass позволяет:

• быстро переводить денежные средства между счетами
• не нужно постоянно носить с собой множество карт, так как их можно добавить в телефон и без проблем оплачивать покупки
• PayPass позволяет оплачивать товары без ввода пин-кода
• бесконтактная оплата позволяет совершать платежи в более чем 40 странах мира

Однако все же основное предназначение технологии, это быстрая оплата, например, за бензин, ужин в кафе и т.д.

Как пользоваться?

Карты с Пей Пасс и Пэй Вэй отличаются от привычных тем, что с их помощью оплату на кассе суммы до 1000 рублей, можно сделать моментально. Технология работает на расстоянии от 0 до 4 – 5 см.

Кассир должен сначала отсканировать товар или ввести стоимость вручную. На экране терминала высветится сумма покупки. После проверки достаточно коснуться или провести рядом со считывающим устройством POS-терминала. Карточку можно не доставать из бумажника. Если там находятся несколько подобных карт, оплата будет осуществлена с одной из них. Мгновение и товар или услуга оплачены.

Покупка на сумму более 1000 рублей возможна после введения ПИН – кода. Cтраны Еврозоны ограничили операции без идентификации владельца 25 Евро, Великобритания 30 Фунтами, Польша 50 Злотыми. Поэтому перед поездкой за пределы России надо уточнять условия оплаты в стране пребывания.

PayPass и PayWave технологически совместимы. Оплата картами обеих платёжных систем возможна на терминалах бесконтактной оплаты с логотипами Visa payWave и MasterCard PayPass соответственно. Обе системы надёжны и преимуществ друг перед другом не имеют. Банки эмитируют классические дебетовые (Classic Debit Card) и кредитные карты Visa и MasterCard с модулем бесконтактной оплаты NFC.

Как оплатить с помощью технологии PayPass

При расчете на кассе, убедитесь что сумма покупки не превышает 1000 рублей. Далее, приложите к специальному терминалу предмет, в который встроен микропроцессор. Держите предмет у терминала до тех пор, пока не произойдет считывание чипа (1-2 секунды). Больше вам ничего делать не нужно! Результат о списании может быть прислан смс сообщением или чеком, который доступен в истории вашего счета в банке.

Где используется?

Лидером по внедрению новой технологии стали США. Платежи стали принимать фастфуды, следом за ними магазины и предприятия обслуживания. Не отстали Канада, Филиппины, Япония. За ними потянулись остальные. Все крупные банки мира выпускают карты с бесконтактной оплатой. Без проблем можно платить в Европе, Азии и Северной Америке. Несколько отстают Азия и южная Америка.

В России выпуск стартовал в 2008 году. Дебетовые и кредитные карты с технологией бесконтактной оплаты Visa payWave и MasterCard PayPass можно получить в большинстве российских банков.

Поддержка карт MasterCard

Система PayPass поддерживает как кредитные, так и дебетовые карточки MasterCard. Перед выпуском карты уточните об подключении услуги в своем банке, иначе карта может оказаться без встроенного чипа. Чип не обязательно встраивать в карту. Вы можете носить его на обычном брелке. Также, система предлагает карты собственного выпуска с логотипами PayPass или PayWave Visa. Главное — не потерять его! В России оплатить с помощью такой системы можно товары, стоимость которых не превышает 1 тысячи рублей, в противном случае придется вводить пин-код. Если вам не устраивает установленный порог, то вы можете его увеличить, подав письменное заявление в банк, где выдавался вам чип.

Безопасность бесконтактных платежей

Технология оценивается экспертами как высоко-безопасная. При соблюдении всех предосторожностей несанкционированное списание средств с карты или устройства с картой невозможно. В остальных случаях клиент рискует потерять сумму максимум в 1000 руб., которая по закону не считается кражей.

В современном мире вероятность кражи денег со счета намного выше при использовании стандартных терминалов, в которые злоумышленники устанавливают свои устройства для считывания пина. Поэтому уровень безопасности оценивается десятью баллами из 10.

Как отказаться от сервиса

Бывают ситуации, когда клиент принимает решение о прекращении использования сервиса Пэйпасс. В таком случае возникает необходимость в правильной процедуре отключения функционала. Как отключить услугу правильно подскажет специалист банковского учреждения.

Когда нет возможности посетить лично офис компании можно отключить сервис через свой личный кабинет. Также некоторые банки осуществляют обслуживание клиентов по телефону. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка, следуя дальнейшим указаниям специалиста подтвердить свое намерение.

 

Несколько советов по использованию

Карта работает также, как и обычная дебетовая или кредитка, поэтому достаточно соблюдать простые правила эксплуатации:

1. Беречь от попадания прямых ультрафиолетовых лучей и повышенной влажности, механических деформаций.
2. Не разглашать информацию о ПИН-коде третьим лицам.
3. Не передавать карту третьим лицам, а при утрате сразу блокировать ее, ведь покупки до 1000 рублей проходят без ПИН-кода, а значит мошенник, укравший карту сможет совершить по ней несколько платежей.

На территории РФ бесконтактная система оплаты продолжает набирать популярность среди населения. Крупные торговые сети уже установили терминалы для оплаты пейпасс, поэтому вам не придется отправляться на поиски магазинов с современными устройствами.

Аналоги в мире

MasterCard не единственные, кто предлагает технологию бесконтактных платежей. Через год после старта Пей Пасс, свой протокол предложили Visa и American Express – PayWave и ExpressPay, соответственно. Принцип работы аналогичный.

Также сейчас активным внедрением бесконтактной технологии занимается китайский Union. На его основе уже выпускаются карты и разработан мобильный сервис Huawei Pay.

Заключение

PayPass – это протокол связи через NFC-чип. Функция разработана в 2003 году, компанией MasterCard. Благодаря ей появились карты, с помощью которых можно оплачивать покупки просто приложив карту к терминалу. С Пей Пасс сотрудничают большинство российских банков, мобильных операторов и мобильных сервисов.

[spoiler title=»Источники»]

• https://brobank.ru/chto-takoe-paypass/
• https://devicepay.ru/passpay/chto-eto-i-kak-polzovatsya.html
• https://fintolk.ru/banki/elektronnye-dengi/tehnologiya-beskontaktnyh-platezhej-paypass-chto-eto.html
• https://NFC-info.ru/beskontaktnaya-oplata/paypass-chto-eto/
• https://paydays.ru/paypass/paywave.html
• https://gurukredit.ru/chto-takoe-paypass-i-kak-polzovatsya/
• https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/beskontaktnye-platezhi-paypass-chto-eto.html
• https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/pay-pass/
• https://WiFiGid.ru/besprovodnye-tehnologii/paypass
• http://pay-nfc.ru/plateshi/oplata-paypass

[/spoiler]